Štedni račun za bebu: koje banke nude i koja dokumenta treba

Račun za bebu glasi na ime deteta, a otvara ga zakonski zastupnik: roditelj ili staratelj, sa svojom ličnom kartom ili pasošem i sa izvodom iz matične knjige rođenih deteta. Novac na takvom računu je imovina deteta, pa to kako roditelj sme da ga koristi ne stoji samo u ugovoru sa bankom nego i u Porodičnom zakonu, u članovima 192 i 193.

Sve ostalo zavisi od banke i od proizvoda koji izabereš. Spisak dokumenata, naknade i pravila podizanja razlikuju se od kuće do kuće, pa ovde stoji ono što se ne menja: ko potpisuje, čime dokazuje svoj status i koje odluke doneseš pre nego što uđeš u filijalu. Prvi papir u tom nizu je izvod, a kako do njega dolaziš i koliko kopija ti zaista treba stoji uz izvod za bebu.

Koji račun za bebu ti zaista treba?

Razdvoj dve stvari koje se u razgovoru stalno mešaju. Tekući račun služi za plaćanje i podizanje, a štedni za novac koji ostavljaš da stoji. Za sumu koja se skuplja godinama biraš štedni proizvod, pa onda rok.

Štednja po viđenju znači da sredstva nisu vezana za unapred određeni rok, ali uslovi podizanja i otkaznog roka stoje u ugovoru i tu se čitaju; takav proizvod za decu ima Erste banka. Kod oročene štednje novac se polaže na određeni period, a da li je prevremeni raskid moguć i kako se tada obračunava kamata zavisi od uslova samog proizvoda. Na svojim stranicama o dečjoj štednji ta banka nudi i dinarski i devizni oblik.

Kamatna stopa, minimalna početna uplata i naknade se menjaju. Zato ih čitaš u važećem pregledu uslova i u tarifi naknada na dan kad potpisuješ, sa 2026. godinom pred očima, a ne u tekstu koji je ostao od prošle sezone. Koliko odvajaš mesečno je druga odluka i pravi se pre banke, uz plan štednje u trudnoći.

Koja dokumenta treba da poneseš u banku?

Halkbank na strani o dečijoj štednji navodi dva dokumenta: važeću ličnu kartu ili pasoš roditelja odnosno staratelja i izvod iz matične knjige rođenih deteta. Narodna banka Srbije u odgovorima o dečjoj štednji objašnjava i zašto: banka identifikuje zakonskog zastupnika i traži dokaz tog statusa, najčešće izvod iz matične knjige rođenih ili rešenje organa starateljstva.

Narodna banka u istom tekstu dodaje ono što ovaj spisak drži otvorenim: nema jednog posebnog propisa koji bi svim računima maloletnika odredio istovetne uslove, nego banke primenjuju opšta finansijska pravila zajedno sa ograničenjima iz Porodičnog zakona. Zato se dokumenta i pravila raspolaganja razlikuju i od banke do banke i između roditelja i staratelja, pa pozovi filijalu pre nego što spakuješ fasciklu.

Matični broj deteta ne nosiš kao poseban papir. Po članu 81 Zakona o matičnim knjigama jedinstveni matični broj građana upisuje se u izvod iz matične knjige rođenih, a uz njega i matični brojevi oba roditelja. Gde se tačno nalazi i šta kada šalter traži papir samo sa tim brojem, razloženo je uz JMBG za bebu. Podatke koje prepisuješ na svaki obrazac, od matičnog broja do datuma rođenja, lakše je držati na jednoj štampanoj strani: fascikla Papirologija za bebu ima takvu stranu i šalter dnevnik sa datumom predaje i brojem predmeta.

Ko može da otvori račun na ime deteta?

Po objašnjenju Narodne banke, štedni račun maloletnika otvara se na ime deteta i otvara ga zakonski zastupnik, roditelj ili staratelj. Banka Poštanska štedionica na strani o dečjoj štednji nabraja četiri statusa koja mogu da otvore račun: roditelja, usvojioca, hranitelja i staratelja, kaže da račun glasi na ime deteta i opisuje tu štednju kao namenjenu deci do 18 godina.

Rodbinska veza sama nikoga ne čini zakonskim zastupnikom deteta. Ako baka ili deda žele da učestvuju, pitanje za šalter nije ko otvara račun nego da li banka prima uplate trećih lica na dečiji račun i koje podatke traži u uplatnici.

Da li se novac može podići pre 18. rođendana?

Tu rade dva sloja pravila, zakon i ugovor, i oba se čitaju. Porodični zakon u članu 192 kaže da roditelji imaju pravo i dužnost da upravljaju imovinom deteta koju ono nije steklo radom, a u članu 193 da imaju pravo i da njome raspolažu. Isti član postavlja i granice. Za raspolaganje nepokretnom imovinom i pokretnom imovinom velike vrednosti roditelji moraju da imaju prethodnu ili naknadnu saglasnost organa starateljstva, a glavnicu imovine deteta smeju da upotrebe samo za njegovo izdržavanje ili kada to zahteva neki drugi važan interes deteta.

Drugi sloj je ugovor sa bankom. Poštanska štedionica na istoj strani navodi da je za raspolaganje sredstvima sa računa maloletnika potrebna prethodna pisana saglasnost nadležnog centra za socijalni rad. To je uslov te banke za taj proizvod, pa šta traži banka u kojoj potpisuješ pročitaj u njenom ugovoru, a ne po tuđem iskustvu sa drugog šaltera.

Član 64 Porodičnog zakona uređuje poslovnu sposobnost deteta i kaže da dete koje je navršilo 15. godinu može samo da preduzima pravne poslove kojima upravlja i raspolaže svojom zaradom ili imovinom koju je steklo sopstvenim radom. To su poslovi oko onoga što je dete zaradilo, a ne oko novca koji su na račun uplatili roditelji i rođaci.

Šta da pitaš na šalteru pre nego što potpišeš?

Sedam pitanja, u ovom redu, i odgovore zapiši uz naziv proizvoda:

1. Kolika je minimalna početna uplata i da li je obavezna?
2. Naplaćuje li se otvaranje, a naplaćuje li se vođenje računa?
3. Kolika je kamatna stopa i za koji rok važi?
4. Šta se dešava kod prevremenog raskida oročenja?
5. Ko sme da raspolaže sredstvima i uz koje dokaze?
6. Prima li banka uplate trećih lica na ovaj račun?
7. Šta se dešava sa računom kada dete postane punoletno?

Dva pravila važe za svaki broj iz tog razgovora. Prvo, iznosi i stope važe na dan kad ih pročitaš, pa proveri aktuelne uslove u važećoj tarifi naknada i u pregledu uslova. Drugo, promocija ima i rok i uslov: kad je ponuda vezana za datum rođenja deteta ili za rok prijave, pitaj do kad traje i koga obuhvata pre nego što na njoj praviš plan, jer prošlogodišnje akcije kruže internetom i posle isteka.

I još nešto što se lako pomeša. Online otvaranje štednog računa, koje banke reklamiraju za svoje redovne proizvode, ne znači samo po sebi da se tako otvara i račun na ime deteta. Pre nego što kreneš preko aplikacije, pitaj da li je dečija štednja uključena u tu uslugu.

Kako rođaci uplaćuju novac za bebu?

Novac koji dolazi uz rođenje, krštenje i prvi rođendan može da završi na detetovom računu, ali tek kad znaš da banka prima uplate trećih lica i koje podatke traži u uplatnici: ime deteta kao primaoca, broj računa i poziv na broj ako ga banka zadaje. Pitaj to pre nego što broj računa pošalješ rodbini, da se uplata ne vrati. Šta se uz čestitku daje i kako se taj novac vodi, stoji uz poklon za krštenje.

Česta pitanja

Da li mogu da otvorim račun za bebu odmah posle rođenja?

Tek kad imaš izvod iz matične knjige rođenih, jer je to dokument kojim banka proverava podatke deteta i tvoj status zastupnika. Izvod se izdaje po upisu u matičnu knjigu, pa je red koraka prvo upis, a onda filijala.

Da li oba roditelja moraju da budu prisutna?

To zavisi od banke i od toga kako je ugovorom uređeno raspolaganje sredstvima, pa je jedini pouzdan odgovor onaj iz filijale u kojoj otvaraš račun. Pitaj pre nego što dogovoriš odlazak, da ne ideš dva puta.

Može li staratelj da otvori dečiju štednju?

Poštanska štedionica staratelja navodi među statusima koji mogu da otvore račun, a Narodna banka Srbije kao dokaz statusa pominje rešenje organa starateljstva. Spisak dokumenata za staratelja ne mora da bude isti kao za roditelja, pa ga zatraži unapred telefonom.

Šta se dešava sa računom kad dete postane punoletno?

Poštanska štedionica svoju dečju štednju opisuje kao namenjenu deci do 18 godina, ali šta se tačno dešava na taj datum pitanje je uslova konkretnog proizvoda i ugovora. Pitaj to na šalteru i odgovor zapiši, jer je to jedini deo priče koji te čeka za mnogo godina.

Da li banka naplaćuje vođenje dečijeg računa?

Zavisi od banke i od proizvoda, a jedino mesto na kom to piše je važeća tarifa naknada. Zatraži je odštampanu ili traži link, i pročitaj i naknadu za vođenje i naknadu za podizanje, jer nisu ista stvar.

Banka je jedan šalter u nizu koji te čeka u prvoj godini, a svaki traži svoj papir, svoj broj i svoj rok. Kad ti se takav niz lakše vodi na odštampanom spisku nego u porukama na telefonu, planeri i fascikle pokrivaju ostatak tog spiska.

Ovaj tekst je namenjen planiranju i organizaciji i nije medicinski savet. Za sve što se tiče zdravlja obrati se svom lekaru.